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펀드, 이렇게 투자하자!펀드 투자에 유념해야 할 6가지 원칙
안시현 기자  |  gpjn2011@naver.com
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승인 2011.08.05  12:53:29
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펀드는 그 수익을 보장하는 만큼 위험성도 큰 상품이다. 그래서 단순히 투자하기보다는 그에 맞는 전략을 세우는 것이 무엇보다 중요하다.

펀드를 투자하고자 한다면 무엇보다 본인이 투자하고자 하는 상품의 약관과 투자설명서를 꼼꼼히 확인해야 한다. 약관과 설명서를 통해 내가 어느 산업에 투자하며, 어떤 기업에 투자하는지를 알수있고, 투자대상별로(주식, 채권, 선물, 옵션, 예금 등) 어느 정도의 비율로 투자하는지 알수있다.

또한 환매 기준일, 환매대금지급일, 수수료 등 내가 알아야 하는 필수적인 정보들이 포함되어 있기 때문에 설명서와 약관을 확인하는 것이 반드시 필요하다.

펀드를 투자할 때 반드시 수수료를 확인해야 한다. 수수료는 종류도 여러가지이며, 선취수수료와 후취수수료에 따라서 장기투자자, 단기투자자 등 장단점이 다르다. 동일 펀드라도, 같은 수익률이라도 적은 수수료를 내는 것이 유리하므로 수수료를 확인해야 한다.

투자하고자 하는 뚜렷한 목적이 있어야 한다. 내가 왜 펀드에 투자하는지 목적에 따라서 자금을 언제 환매하여 찾을 것이며, 투자기간은 어느 정도이고 목표로 얻고자 하는 수익률은 얼마인지를 정할 수 있으므로, 내가 왜 저축하는지 혹은 왜 투자하는지 목적이 중요하다.

투자의 가장 기본원칙인 분산투자를 해야한다. 펀드에는 위험(베타(민감도), 시그마(변동성), 상관관계(로))을 나타내는 지표들이 있다. 투자자 김씨가 국내 주식에 투자하는 A 펀드, 국내 주식에 투자하는 B펀드를 가입한다면, 수익률이나 위험은 다소 차이가 있지만, 국내 주식시장이 폭락을 하게되면 두개의 펀드가 손실이 날것이다.

하지만 국내 주식에 투자하는 A펀드, 유럽 주식에 투자하는 B펀드를 투자한다면 국내 주식시장은 폭락하더라도 유럽 주식시장이 상승했다면 서로 위험을 상쇄해주므로 분산투자가 중요하다.

또한 거시경제를 보는 안목이 필요하다. A와 B 투자자가 똑같은 펀드에 똑같은 기간, 똑같은 금액 투자한다고 하더라도 수익률은 다를 수 있다. A는 경제의 흐름을 읽고, 지금은 주가가 바닥이고 향후 주가상승이 예상되어 추가납입을 했다. B는 매월 적립식으로 꾸준히 유지했다.

같은 금액이라도 수익률은 다르다. 이는 거시경제를 보는 눈이 추가납입을 함으로써 투자의 효율성 증대에 많은 도움을 주며, 기타 재테크, 주식, 부동산 등 경제 전반적인 부분에 중요하고 유리하게 작용한다.

마지막으로 벤치마크(BM 수익률) 수익률을 확인한다. 펀드설정시 벤치마크 수익률이라고 하여 목표로 하는 지수나 펀드 등을 설정하는데, 이보다 상회한다는 것은 그만큼 운용능력이 `BM대비 수익률'로 뛰어나다는 것을 의미한다.

이처럼 투자의 기본적인 원칙과 유의사항만 지킨다면 펀드를 통해 당신이 원하는 만큼의 수익을 얻을 수 있을 것이다.
 

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